Открытие расчетного счёта предприятия

Пункт №1.4 «Положения о порядке ведения кассовых операций на территории Российской федерации» гласит: «Индивидуальный предприниматель или же юридическое лицо обязаны хранить на банковских счетах деньги сверх установленного в соответствии с пунктами 1.2 и 1.3 лимита остатка наличных денег». Иными словами, каждое частное предприятие вне зависимости от его размера, состава и направления деятельности обязано иметь личный счёт в одном из коммерческих банков. За его отсутствие предусмотрена ответственность в виде весьма весомых денежных штрафов, достигающих для юридических лиц 50 000 рублей, а для должностных лиц - 5 000 рублей соответственно. О необходимости открытия лицевого счёта свидетельствует также тот факт, что, согласно действующему законодательству, наличные расчёты между фирмами ограничены суммой в 100 000 рублей, какие-либо перечисления сверх неё должны производиться только посредством операций со счётом в банке.

При открытии счёта необходимо руководствоваться Инструкцией Банка России от 14.06.2009 №28-И «Об открытии банковских счетов по вкладам (депозитам)». Согласно приведённым в инструкции данным, открытие происходит на основании заключения банковского договора и предоставления пакета необходимых документов. К их числу относятся:

- Учредительные документы юридического лица;
- Лицензии, выданные предприятию;
- Карточка, содержащая оттиск удостоверяющей печати фирмы, а также образцы подписей лиц, уполномоченных на распоряжение финансами. Карточка в обязательном порядке подлежит нотариальному заверению, либо заверению сотрудником банка.
- Свидетельство о занесении регистрационных данных компании в ЕГРЮЛ;
- Свидетельство о наличии данных компании в налоговой инспекции;
- Документы, подтверждающие право лица, указанного в карточке, распоряжаться денежными средствами, хранящимися на данном банковском счёте;
- Документы, подтверждающие полномочия генерального директора обратившейся в банк компании.

Все вышеуказанные документы предъявляются либо в оригиналах, либо в виде копий, часть из которых подлежит заверению нотариуса, часть - самим обществом. Кроме того, процедура открытия расчетного счёта подразумевает заполнение некоторого числа внутренних документов банка, к которым могут относиться договор на открытие депозита, анкета юридического лица, анкета лица, уполномоченного распоряжаться находящимися в банке финансами, и иные.

Предоставленные документы подвергаются проверке в соответствии с требованиями Федерального закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, а также финансированию терроризма». Методы проведения проверки в каждом банке ввиду отсутствия чётких инструкций со стороны Центробанка могут быть различны. Инспекции могут подвергнуться достоверность сведений, указанных в документах, наличие судимостей у директора предприятия, подлинность печати и подписей. Проверка, соответственно, может занимать разное время - от нескольких часов до нескольких недель.

После проверки банк предоставляет компании лицевой счёт. Однако следует оговориться о том, что банки достаточно часто отказывают фирмам, причём отказ осуществляется в устной форме и, как правило, без объяснения причины. В основном подобное наблюдается в крупных и закрытых - так называемых «карманных» - банках. Чтобы свести к минимуму вероятность столь неприятного исхода, к выбору банка следует подойти с особой тщательностью. Помимо стандартного ознакомления с информацией в справочниках не лишним будет обратиться к знакомым, скрупулёзно изучить представленные в Интернете отзывы о выбранной системе, наконец, позвонить в банк и проконсультироваться со специалистами на предмет наличия разного рода «подводных камней».

Комментарии

Комментариев пока нет

Ваш комментарий